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别了!第三方充值!江西银行要求同卡进出

2018-04-27 18:17:34|浏览量:537

别了!第三方充值!江西银行要求同卡进出

别了!第三方充值!江西银行要求“同卡进出”1

 

4月26日,多家对接江西银行存管系统的网贷平台发布公告,对充值方式进行调整,禁止使用支付宝和其它非绑定银行卡进行转账充值。目前,已有包括银豆网、沪商财富、空中金融在内的多家平台向用户发送了通知短信。

 

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网贷天眼注意到,在目前开展存管业务的银行中,江西银行较为活跃,对接的平台数量也相对较多。根据江西银行官网披露的P2P平台资金存管业务表显示,截至2018年3月31日,共有96家P2P平台上线江西银行存管系统。

 

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网贷天眼小编随机登陆上述96家江西银行存管平台后发现,除银豆网、沪商财富、空中金融外,玖融网、贝尔在线、广信贷、京金所、和信贷、海投汇、钱满仓、久金所等多家平台均在官网发布相关公告,这意味着,上述96家平台都将在充值业务上做出相应调整。

 

江西银行存管要求“同卡进出”

 

根据京金所发布的调整公告显示,平台接到江西银行紧急通知,银行将于4月28日0:00起关闭非绑定卡转账充值服务。该限制开启后,用户只可使用本人在平台绑定的银行卡进行转账充值,不可使用支付宝和其它非绑定银行卡进行转账充值。

 

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网贷天眼小编注意到,其他江西银行对接平台发布的充值规则调整公告内容与此也几乎相同。其中,银豆网和沪商财富在公告内附上了江西银行网络金融部下发的通知,通知说明按监管要求,非本人卡线下汇款功能将于4月28日零点停用。

 

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值得一提的是,在万盈金融发布的公告内,该则由江西银行网络金融部下发的通知内容则为“非本人绑定卡线下汇款功能将于4月28日零点停用”。两则通知看似内容相同,但其实存在一个显而易见的差别,即:选择充值的银行卡是否与需进行交易的网贷平台进行了绑定。以用户A为例,A在某平台注册时,绑定了自己名下的招行卡,根据银豆网和沪商财富附上的通知要求,A在充值时可以选择自己名下的建行卡、农行卡等等;但按照万盈金融附上的通知要求,A充值时则只能选择已与平台绑定的招行卡。

 

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网贷天眼小编注意到,目前多数平台都对充值银行卡是否与平台绑定做出了要求,此次江西银行要求下发后,意味着用户将“同卡进出”,监管也更加严格。业内人士分析称,江西银行此次调整除加强网贷资金存管外,或许也为通过互金协会测评,进而入围“存管银行白名单”而主动向监管靠拢。

 

根据中国互联网金融协会2017年12月出台的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》,明确要求存管银行必须满足三大合规操作底线:网贷资金存管必须是汇总账户+子账户的模式;网贷平台在银行为客户开设的子账户,应为仅具备记账功能的虚拟账户;明确规定禁止委托人及第三方代理客户开户。依据该政策,江西银行对第三方支付、非本人卡等充值方式进行了“一刀切”,从严规范网贷存管。

 

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仍有平台使用支付宝转账充值

 

回顾网贷平台充值发展路径,最初大概分为两种方式:1、线上充值,网贷机构在第三方支付平台中开设了帐户,投资人把投资款充值到该平台开具的帐户中;2、线下充值,投资人把投资款通过网银转账的方式,转入到网贷平台公布的帐号,然后提交线下充值金额、银行卡和回单号码等信息,平台客服和财务在核对无误之后,通过手工入账的方式,为投资人平台帐户进行相应金额充值。

 

上述两种充值方式,网贷平台都有机会触碰到投资人资金,很容易造成平台挪用投资人资金导致风险隐患,由于P2P网贷机构被定义为“网络借贷信息中介平台”,由此容易造成涉嫌违反“直接或间接归集出借人资金”的规定。而随着银行存管政策的日益明朗化,根据监管要求,网贷机构需实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

 

尽管如此,仍有不少平台未上线银行存管业务(包含已签约协议但未上线、未签约协议),网贷天眼注意到,此类平台在实际操作过程中仍是采用最原始的充值方式。

 

以联安贷为例,其在官网中公布已与富滇银行签订银行存管协议,小编在登陆选择充值时,可选的方式仅有“在线充值”和“线下充值”。通过线下充值通道可以看到,当投资人充值后,资金会打入到开户名为联安贷运营主体公司的银行账户或者支付宝账户中。需要指出的是,目前存在此类问题的平台并不在少数。

 

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文章标签: 充值 平台 银行 江西 资金
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