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独家 3月80家网贷平台线上端合规排行榜

2018-04-27 19:45:32|浏览量:656

 

进入4月,全国各地区网贷平台加紧准备备案。

 

截止目前,已有超过20个省市地区出台了整改验收工作表等备案相关细则,从各地发布的备案细则来看,网贷重镇北、上、广、深等地相对要求较为严格,整改工作与其他地区相比难度较大。另外,互联网资管模式被叫停,网贷平台分拆出来的资管业务实体被视为网贷平台组成部分,需要一并接受验收,对于发售资管计划的P2P平台,短时间内完成清除存量成为备案前的重要障碍。加上监管部门近期通知要求各地暂停发放网贷备案登记细则,毋庸置疑,网贷备案延期的消息几成定局。

 

为了备案,部分P2P平台业务基本处于暂停状态。而为了早日拿到备案资质,平台未有丝毫松懈,在全力冲刺备案的路上,大多数平台表现积极,为产品合规做进一步调整。

 

多家平台整改违规产品

 

按照银监会P2P整改验收通知的规定,以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。为推进合规进程,近期已有不少平台对不合规产品“动刀”。

 

3月9日,拍拍贷在官网宣布停售月月涨;

 

3月17日,人人聚财宣布下线定投宝产品,持有定投宝的用户将切换为直接持有原定投宝所匹配的散标(债权)项目;

 

3月21日,PPmoney透露下线月月增产品;近期,投资人爆料称收到PPmoney发送的短信,此前持有的月月增项目已经结束,相关收益全部回款;

 

4月1日,团贷网对定期产品进行调整,新发布的借款项目不再支持发起智享转让服务;

 

4月17日起,宜贷网将不再支持申请宜享债权转让服务;

 

4月20日起,陆金服将对个人借款债权转让申请进行规则调整。

 

这些平台对产品调整,一方面可以看到平台合规整改的力度,另外一方面也说明,违规产品是整改的重要一环,也是合规的前置条件。

 

导流、代销互联网资管产品成平台心头大患

 

4月3日,互金办出台29号文,作出了以下规定“在未经许可的情况下,依托互联网发行销售资产管理产品的行为,必须立即停止,存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。而对于有存量资管业务的平台,不允许通过剥离资管业务的形式备案。”一时间,让之前宣称自己从事资管业务的P2P平台慌了神。

 

29号文同时明确,未经许可,依托互联网以发行销售各类资产管理产品(包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”)等方式公开募集资金的行为,应当明确为非法金融活动,具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。

 

由于P2P定位为小微企业及个人网络借贷中介机构,无论是涉及发行销售资管产品还是为金交所引流的业务模式,以及发售收益权转让产品,都已经超过了业务定位的范围,这种长期游离于监管之外的违规手段,需要早日清理完毕,防止平台”带病“通过验收。

 

根据监管要求,部分平台已经紧急下架了这类业务,不过,仍有平台在违规销售产品。

 

大额标资产“死心不改”

 

在监管对整个网贷行业大刀阔斧的整改环境下,净值标、金交所产品已经难觅踪迹,但大额标仍旧有迹可循,部分平台虽然明面上看似乎没有违反限额规定,实际上是为了掩盖超额这一真相,将大额标进行拆标然后发售的平台不在少数。这种方式治标不治本,表现上看严格执行监管规定,实则是一种心存侥幸的灰色操作方式,也违背小而分散的要求。

 

以下为某平台涉嫌大额标拆标的截图:

 

独家:3月80家网贷平台线上端合规排行榜1

 

独家:3月80家网贷平台线上端合规排行榜2

 

合规测评结果显示,合规及格的平台(60分及以上)共73家,占测评总数的91.25%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共17家,70分(含70分)至80分之间的有39家;60分(含60分)到70分之间的共有17家,60分以下的只有7家。

 

独家:3月80家网贷平台线上端合规排行榜1

 

合规评分规则说明:

 

1、风险提示指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险,如果平台网站没有任何风险相关的提示,则不得分。

 

2、信息披露专栏指标4分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标5分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。

 

4、禁止发售类资产证券化产品或理财产品指标12分。

 

1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品且不披露底层资产的,本项指标最低扣2分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

 

2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标最低扣2分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

 

5、禁止自担保指标5分,担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得5分。

 

6、禁止期限拆分指标15分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标最低扣3分。

 

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标12分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标最低扣2分,全部是计划类产品,本项指标得0分。

 

8、限额管理指标15分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况,本项指标最低扣3分,全部都超额的平台,本项指标得0分。

 

9、银行存管指标10分,已上线银行存管本项指标得10分,签订存管协议对接中的,本项指标得5分。

 

10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)

 

11、增值电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

 

12、备案登记指标10分,获得备案登记平台本项指标得10分,经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

 

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

 

联系邮箱:research@p2peye.com

 

本次评分统计截止时间:2018年4月26日

 

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独家:3月80家网贷平台线上端合规排行榜4

 

文章标签: 平台 本项 指标 产品 债权
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