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负重的招联金融

2019-06-18 12:31:44|浏览量:442|

负重的招联金融

 

近日,独角金融发现,有许多用户在聚投诉上留言称,在自己正常还款的情况下,招联金融未通知用户,直接冻结了他们的贷款额度。有业内人士称,这是招联金融风控收紧的表现,而这将会直接导致平台业务量的下降。

 

值得注意的是,招联金融2018年净利润增速早就出现了明显的下滑。另外,其2018年的增资计划也只完成了一半。

 

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负面不断,风控收紧

 

招联金融最近颇不安宁。近日有多家媒体报道称,招联金融贷款超市“招联好借钱”上的多款产品,大都负面缠身。独角金融发现,一款名为“快贷”的平台负面惊人。截止6月17日,仅聚投诉上,有关快贷的投诉贴高达7700多条,投诉的问题主要集中在砍头息、暴力催收等。

 

招联金融在聚投诉上的负面消息也有近4900多条,主要问题集中在暴力催收、乱收费等。不过在这些投诉中,独角金融发现,有不少用户投诉称,招联金融在未通知的情况下,直接冻结了他们的贷款额度。

 

招联金融用户陈先生,6月14日在聚投诉上发帖称,自己从2016年用招联金融开始,一直正常还款。但在今年5月份,招联金融在没有任何提示的情况下,突然冻结了他的贷款额度,导致了其资金紧张,无法正常还款。

 

招联金融曾公开表示,信用额度取决于用户个人的资信情况,而个人资信情况是动态变化的,金融机构一般会根据用户资信情况变化,动态调整用户信用额度。招联金融采用用户风险分级定价,会主动定期评估用户的资信水平,执行价格调整,对于部分风险上升的用户,会相应调整定价。

 

由此看出,招联金融的风控正在逐步收紧。对此,网贷天眼研究院负责人李鹏飞对独角金融表示:“一般来说,消费金融公司收紧风控,短期内可能会导致新增业务量的减少,随之公司盈利能力会受到相应影响。除此以外,随着消费金融公司放款量的降低,消费金融公司存量业务的增速也随之下降,可能会出现'分母增速慢于分子'的情况,从而导致逾期率攀升。这个过程,消金公司承担的压力就取决于逾期率上浮的幅度。”

 

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增速放缓

 

虽然招联金融风控收紧对其盈利能力的影响尚未显现,但其净利增速在2018年的时候就已经放缓。据招商银行发布的2018年财报显示,截至2018年年末,招联金融总资产达747.5亿元,同比增长59.11%;营业收入69.56亿元,同比增长67.09%;净利润12.53亿元,同比增长5.4%。

 

独角金融注意到,招联金融在成立的第二年就实现了盈利。在成立初期的2015年,招联金融营业收入1.31亿元,净利润为-8400万元。不过,2016年,招联消费金融营业收入15.33亿元,同比增长1070.23%;净利润为3.24亿元,实现扭亏为盈。

 

到了2017年,招联金融更是突飞猛进。据公开数据显示,在2017年上半年,招联金融营收22.97亿元,增长2602.35%;净利润5.41亿元,同比增长982%。而在2017年全年的业绩表现,其营收41.63亿元,净利润达11.89亿元,同比增长253%。

 

有业内人士指出,消费金融在2016年到2017年快速发展,得益于2015年央行多次降息降准,给我国消费金融市场提供了货币宽松和资本获取成本低的环境。加之2016-2017年国家收紧房贷,加之银行借贷条件受限,居民消费贷款需求开始向互联网转移。

 

但是,到了2018年,从披露的数据来看,招联金融即便是在营业收入同比增长67.10%的情况下,其净利润的同比增幅却也仅为5.37%,这与2017年净利253%的增幅相比,增长疲态凸显。

 

融360大数据研究院金融分析师杨慧敏向独角金融分析称,招联金融这种头部平台营收和净利润增速放缓,主要是由于这种公司前期扩张较快,且处于消费金融红利期,实现了几十倍甚至几百倍的增速,而现在由于监管和资本金的限制,加之行业竞争加剧、利润空间收窄。

 

3

 

增资缩水

 

除了增速放缓,招联金融的增资计划也大打折扣。

 

据天眼查显示,6月4日,招联消费金融有限公司注册资本金由285932万人民币变更为386896万人民币。目前,招联金融官网简介已更新,注册资金显示38.69亿元。

 

(来源:天眼查)

 

工商资料显示,本次增资之前,招联金融的股东中,永隆银行(招商银行旗下)实缴出资10亿元,持股比例为34.97%;招商银行实缴出资42966万元,持股比例为15%;中国联通(600050)实缴出资142966万元,持股比例为15.03%。因此,招联金融本次增资合计10.0964亿民币,注册资本金增幅35.31%。

 

值得注意的是,2018年12月4日晚间,中国联通发布公告显示,中国联通与合营方招商银行共同增资其合营企业招联消费金融,双方各自增资10亿元人民币,合计20亿元,而且增资后,中国联通持有招联金融的股权比例不变,仍为50%。

 

同时,招商银行在其2018年年报中透露,2018年 12月,招商银行与中国联通分别增资人民币10亿元,增资后,本行持有股权比例 24.15%,招商永隆银行持有股权比例 25.85%。

 

但实际的结果是,中国联通与招商银行最终只完成约20亿增资计划的一半。

 

招联金融曾向《中国经营报》透露,股东方实际已完成20亿增资,增资后注册资本金额由28.59亿元变更为38.69亿元的缘故是初始资本的溢价,监管批复的增资公告在2019年初发布于中国银保监会官网,目前已完成工商资料信息变更手续。

 

杨慧敏认为,“为满足监管指标的要求,‘资本充足率不低于银监会有关要求’等,扩充资本金是保证业务可持续发展的必然选择。”

 

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