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区块链中的KYC(了解你的用户)

2018-11-06 14:00:46|浏览量:771

区块链中的KYC(了解你的用户)

我们生活在一个联系日益紧密的世界里。数字化实质上提高了企业的运营效率。联合国发起了一项名为“ID2020”的倡议,目的是到2020年,让地球上的每一个人都能够使用数字身份,作为一项基本人权。
多年来,人们一直在努力重新思考金融服务业的身份概念。区块链的计算体系结构具有提供“自我主权身份”的潜力,即个人身份的分配由相关个人或公司控制。

想象你自己百分百确定自己的选票被统计是一件多么美妙的事情。如果您的数字身份不再由用户ID表示怎么办?想象一下,如果租房子,用车,买房子的交易就在现场解决了多好。

“了解你的客户”(KYC)是什么?

银行或金融机构通常在零售和企业领域都迎合庞大的客户群。了解客户是一个帮助机构验证客户身份的过程。对于新客户和现有客户,银行必须满足法律和监管要求。典型的KYC检查包括获取个人信息和相关证据、背景调查和正在进行的更改以及存储客户详细信息。

目前的制度要求每个机构都要做自己的KYC。这一过程导致银行客户获取成本上升。如果客户决定与另一家银行进行业务往来,则流程将再次重复。

一个解决方案是拥有一个集中的实体,代表整个行业执行KYC过程。拥有一个中央数据库提供了普遍的可访问性和较低的客户获取成本。然而,单点信息使其更容易受到黑客攻击。

这是分布式分类账技术(DLT)能够改变游戏规则的一个例子。

区块链是一种分布式分类帐,在那里数据被实时地为所有参与者复制。使用区块链作为身份的基本架构应用程序将允许政府或银行提供通过一个应用程序存储数字身份的人。而不是在设备上存储信息或云存储,连接到一个集中的网络,区块链将能够允许这些信息被复制在所有节点上,并永恒地储存在网络上而不是在一个中央存储库。

客户向各自的机构提交KYC。通过了解您的事务(KYT),他们可以在不同的机构重用身份检查,从而加快帐户审查。他们的信息可以在一个地点更新,然后被转移到与他们合作的机构。这些机构可以通过将其与存储在区块链分布式账簿中的加密证据进行比较来验证客户的信息。这为金融机构、监管机构和其他利益相关者提供了不可改变的审计线索。

通过这种方式,身份文档通过单向密码条目计算出来。这有助于在联盟的私有区块链上创建防篡改的详细信息。

高盛(Goldman Sachs)发布了一份报告,强调身份管理是区块链的关键领域之一,估计该技术每年可节省30至50亿美元。

身份遵从性的两个不同目标

制止不良行为需要获得个人身份资料,以便:

·了解客户和客户的尽职调查遵守情况
·反洗钱
·反恐融资
·税收遵从

为了保护隐私,每个国家都有自己的数据隐私法律:

·一般资料保障规例(欧盟)
·国家数据隐私法(各国)
·消费者隐私权法案(美国)

对银行来说,违反任何一个都可能会付出巨大代价。

去年,银行在KYC-AML合规成本和罚款上花费了180亿美元。在欧盟,对侵犯隐私行为的惩罚可能高达全球收入的4%。

跨国金融机构最终会反复进行身份检查,有时同一家银行的不同部门会重复同样的检查。这给银行造成了数十亿美元的损失,对于那些被要求多次向同一机构不同部门提供相同文件的消费者来说,这是一件麻烦事。

支持区块链的KYC共享分类帐平台使所有利益相关者受益:

· 一种私有的、不可变的分类帐,允许以透明和安全的方式在银行间共享KYC信息。
· 减少客户入职时间,提高客户体验
· 客户数据的单一来源通过抑制数据歧义来降低欺诈的可能性
· 促使更大的透明度
· 降低运营效率低下问题
· 启用最新的客户数据

法律要求银行和金融机构清楚地识别和创建每个客户的风险档案。整个行业的成本节约将是KYC公用事业区块链未来模型的重点——该模型将反过来为KYC公用事业提供一个自我持续的市场领导地位,或者在这个过程中可能分散或剥离它们。政策和操作的标准化和自动化是一些最令人兴奋的领域,我们将看到不同的技术方法——从区块链开始,扩展到AI、RegTech和FinTech解决方案。


文章标签: 客户 区块链 身份 银行 机构
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